Cagaran Tunai untuk Bon Pelaksanaan: Berapa, Kenapa, dan Kepada Siapa Dipulangkan

Ditulis oleh Michelle Chin, Cert CII.

Jawapan ringkas: Cagaran tunai ialah wang yang penanggung insurans atau bank pegang sebagai sandaran selama bon pelaksanaan anda aktif. Tiada kadar tetap: amaunnya bergantung pada kewangan syarikat, rekod dan nilai bon. Cagaran dibayar sebelum bon dikeluarkan, dan dipulangkan selepas bon dilepaskan, dalam kes kami kepada pihak yang membayarnya.

Sebut harga bon anda mungkin ada 2 angka: premium, dan satu lagi baris bertulis "cagaran tunai, boleh dipulangkan". Jika anda sangka membeli jaminan bermakna tidak perlu letak tunai, baris kedua itu mengejutkan. Sebelum anda bayar, fahami kenapa wang itu diminta, berapa lama ia terikat, dan akaun mana yang akan menerimanya semula.

Kenapa penanggung insurans minta cagaran tunai untuk bon pelaksanaan?

Penanggung insurans minta cagaran kerana ia mesti membayar agensi dahulu jika bon dituntut, dan hanya selepas itu menuntut semula daripada syarikat anda. Borang bon pelaksanaan kerajaan untuk bekalan dan perkhidmatan mewajibkan penjamin membayar atas tuntutan bertulis:

"...tanpa mengira sama ada terdapat apa-apa bantahan atau tentangan daripada Kontraktor atau Penjamin atau mana-mana pihak ketiga yang lain dan tanpa bukti atau bersyarat."

Sumber: Pekeliling Perbendaharaan PK 4.2, Lampiran 24, klausa 1.

Selepas membayar, penjamin menuntut balik daripada syarikat anda di bawah surat indemniti yang anda tandatangan semasa memohon. Cagaran tunai memberi penjamin wang yang sudah ada di tangan untuk sebahagian daripada tuntutan itu. Maksud setiap klausa borang itu diterangkan dalam contoh bon pelaksanaan kerajaan, klausa demi klausa.

Berapa cagaran tunai untuk bon pelaksanaan?

Tiada kadar tetap, dan jangan anggap ia sifar. Penanggung insurans menetapkan cagaran selepas menilai syarikat anda dan bon yang diminta, jadi 2 syarikat dengan bon yang sama boleh mendapat angka yang berbeza.

Untuk bon pelaksanaan, anda hanya akan tahu angka sebenar selepas penanggung insurans menilai dokumen syarikat anda. Bon tender berbeza sedikit: penanggung insurans yang kami bekerjasama menetapkan cagaran minimum 10% daripada nilai bon tender.

Jadual ini menunjukkan dokumen yang biasanya diminta untuk permohonan bon kali pertama, dan apa yang dinilai daripada setiap satu.

Contoh. Jadual ini mengira amaun bon untuk 2 kontrak bekalan dan perkhidmatan, dan meninggalkan ruang untuk kadar cagaran yang tertulis dalam sebut harga anda. Isi baris terakhir dengan angka daripada SST anda sendiri.

Amaun bon dikira mengikut peraturan dalam formula dan kalkulator bon pelaksanaan. Jika syarikat anda baru dan belum ada akaun teraudit, baca bon pelaksanaan untuk SME baru tanpa rekod kewangan.

Apa beza cagaran insurans dan margin jaminan bank?

Kedua-duanya wang tunai yang terikat, tetapi jaminan bank juga menggunakan kemudahan bank syarikat anda, manakala jaminan insurans tidak. Bank biasanya meminta margin atau deposit tunai untuk mengeluarkan jaminan bank, dan amaunnya ikut syarat bank anda.

Jadual ini membandingkan kesan kedua-dua pilihan pada tunai dan kemudahan bank syarikat.

Perbandingan penuh kedua-dua jenis jaminan ada dalam jaminan bank vs bon insurans.

Berapa lama cagaran tunai terikat?

Cagaran terikat dari hari anda membayarnya sehingga bon dilepaskan, iaitu biasanya 12 bulan selepas kontrak tamat, ditambah masa untuk surat pelepasan sampai kepada penjamin. PK 4.2 perenggan 9.19.8(f)(iv) menetapkan tempoh sah laku bon pelaksanaan bekalan dan perkhidmatan dari tarikh ia dikeluarkan sehingga 12 bulan selepas kontrak tamat atau selepas obligasi terakhir, mengikut mana yang lebih lewat. Tarikh sebenar untuk kontrak anda tertulis dalam SST.

Jadual ini menunjukkan garis masa untuk contoh kontrak perkhidmatan 3 tahun bernilai RM400,000 setahun, dengan bon RM10,000 dan cagaran RM1,000.

Untuk kontrak perkhidmatan dan barang guna habis, PK 4.2 perenggan 9.19.8(f)(vi) membenarkan bon dilepaskan lebih awal jika pegawai berpuas hati tiada tuntutan akan dibuat. Jika kontrak anda layak, minta pelepasan awal secara bertulis, kerana cagaran anda hanya dipulangkan selepas bon dilepaskan. Langkah memohon surat pelepasan ada dalam prosedur pelepasan bon pelaksanaan.

Kepada siapa cagaran tunai dipulangkan?

Dalam kes yang kami urus, cagaran dipulangkan kepada pihak yang membayarnya, walaupun nama syarikat dalam bon berbeza. Pada 2026, cagaran untuk bon sebuah syarikat pembekal dibayar oleh sebuah syarikat lain. Penanggung insurans mengesahkan wang itu akan dipulangkan kepada syarikat yang membayar, tanpa borang tambahan, dan bukan kepada syarikat yang namanya tertulis dalam bon.

Pengajarannya: bayar cagaran dari akaun yang anda mahu terima wang itu semula. Jika syarikat induk atau rakan kongsi membayar bagi pihak anda, persetujuan tentang siapa berhak ke atas wang itu perlu dibuat antara anda dan mereka, kerana penjamin dalam kes itu memulangkannya kepada pembayar. Tanya penjamin anda tentang peraturan mereka sebelum membayar.

Bolehkah saya bayar tunai terus kepada agensi sebagai ganti bon pelaksanaan?

Untuk kontrak bekalan dan perkhidmatan kerajaan persekutuan, wang tunai kepada agensi tidak termasuk dalam senarai bentuk bon pelaksanaan. PK 4.2 perenggan 9.19.8(d) hanya menyenaraikan jaminan dalam Ringgit Malaysia daripada bank, bank Islam, syarikat kewangan, syarikat insurans atau syarikat takaful yang berlesen di Malaysia, serta Bank Pembangunan Malaysia Berhad dan SME Bank. Tender kerajaan negeri, PBT dan GLC boleh ada syarat sendiri, jadi semak SST anda.

Soalan Lazim

Perlukah saya bayar cagaran sebelum bon dikeluarkan?

Ya. Premium dan cagaran tunai perlu dibayar penuh sebelum bon dikeluarkan, kerana bon dikeluarkan atas dasar bayar dahulu (cash before cover). Sediakan kedua-duanya dalam tempoh 14 atau 30 hari selepas SST, iaitu tempoh yang boleh ditetapkan oleh agensi untuk bon dihantar.

Adakah cagaran tunai sama dengan premium?

Tidak. Premium ialah kos bon dan tidak dipulangkan. Cagaran tunai ialah wang sandaran yang dipegang oleh penjamin dan boleh dipulangkan selepas bon dilepaskan, dengan syarat tiada tuntutan yang perlu ditolak daripadanya.

Apa jadi pada cagaran jika agensi menuntut bon?

Penjamin membayar agensi dahulu, dan biasanya boleh menggunakan cagaran anda untuk menampung sebahagian bayaran itu. Jika tuntutan melebihi cagaran, penjamin boleh menuntut baki daripada syarikat anda dan pihak yang menandatangani surat indemniti.

Apa perlu anda buat sekarang

1. Kira amaun bon daripada SST anda, minta sebut harga untuk tahu kadar cagaran, dan sediakan tunai untuk premium dan cagaran sebelum bon dikeluarkan.
2. Kumpul laporan audit, penyata bank 3 bulan dan bukti aset sebelum meminta sebut harga.
3. Tentukan akaun mana yang akan membayar cagaran, kerana akaun itulah yang akan menerima wang itu semula.
4. Catat tarikh tamat bon dalam SST (biasanya 12 bulan selepas kontrak tamat) dan minta surat pelepasan sebaik sahaja obligasi selesai.

Dapatkan sebut harga · atau WhatsApp kami

Baru kenal istilah bon? Mulakan dengan apa maksud bon pelaksanaan.

Sumber rujukan

• Pekeliling Perbendaharaan PK 4.2: Surat Setuju Terima (SST), Pesanan Kerajaan dan Inden Kerajaan bagi Perolehan Kerajaan (portal ePerolehan), perenggan 9.9.1 dan 9.19.8, serta Lampiran 24 dan 25
• Kementerian Kewangan, Mekanisme Pelaksanaan Perolehan Melalui Pematuhan PP/PK (bekalan dan perkhidmatan), mulai 29 November 2022

Kali terakhir disemak: September 2026. Tempoh sah laku, bentuk bon yang diterima dan surat pelepasan disemak dalam PK 4.2; kadar bon disemak dengan taklimat Kementerian Kewangan 2022; syarat cagaran dan bayaran sebelum bon dikeluarkan disahkan dengan pasukan bon kami.

Diterbitkan oleh BondCepat, jenama Emerge Insurtech (Malaysia) Sdn. Bhd. (202101001225), ejen insurans berdaftar dengan PIAM.